Versicherungsbetrug, legitimer Volkssport?

Ja, meistens fliegt ein Versicherungsbetrug auf. Die Versicherer verfügen über ein umfangreiches Instrumentarium und moderne technische Raffinessen, um Betrugsfälle aufzudecken. Darüber hinaus setzen sie automatisierte Prozesse, intelligente Datenanalyse, Softwaretools und zunehmend auch KI-Tools für ihre Prüfungen ein.

 

In den Schadenabteilungen arbeiten zudem Schadenmanagerinnen und Schadenmanager, die geschult sind und viel Erfahrung in ihrem Job mitbringen. Deshalb haben sie einen Instinkt für Ungereimtheiten entwickelt, den man auch als Spürnase bezeichnen kann. Wenn zum Beispiel die Schilderung des Schadenhergangs nicht zum Schadenbild passt, Kunden widersprüchliche Angaben machen oder Kaufbelege verdächtig erscheinen, schauen sie genauer hin. Neben ihrem Fachwissen ist es der sprichwörtliche gesunde Menschenverstand, mit dem sie zweifelhafte Verdachtsfälle immer noch besser einschätzen können als künstliche Intelligenz.

 

Wird tatsächlich eine Betrugsabsicht nachgewiesen, können die Folgen für den Kunden erheblich sein: Der Versicherer muss nicht für den Schaden aufkommen, kann den Vertrag kündigen, die Gutachter- und Ermittlungskosten vom Anspruchsteller zurückfordern und den Fall zur Anzeige bringen.

Viele wissen gar nicht, dass Versicherungsbetrug strafbar ist. Behörden und Versicherer verfolgen dieses Vergehen konsequent, selbst bei Bagatellschäden. Die rechtlichen Grundlagen sind hier § 263 (Betrug) und § 265 (Versicherungsmissbrauch) StGB. Denn durch Betrügereien entstehen nicht nur den Versicherungsunternehmen hohe Schäden. Die gesamte Versichertengemeinschaft ist durch das Solidarprinzip betroffen. Die ehrlichen Versicherungsnehmer zahlen über ihre Beiträge die Schäden durch die Schummeleien mit. Für Versicherungsbetrug sieht das Gesetz neben Geldstrafen in besonders schweren Fällen auch Freiheitsstrafen bis zu zehn Jahren vor.