Sparkassen-Basis-Rente

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Weniger Steuern zahlen – mehr Rente erhalten

Sie geben im Beruf alles, egal ob Sie gutverdienender Angestellter sind oder engagierter Selbständiger, der für seine Firma alles tun würde. Denken Sie bei all Ihrem Einsatz auch mal an sich und an später. Wie wird ihr Leben wohl sein, wenn Sie Rentner sind und den Beruf an den Nagel gehängt haben?

Bis ins hohe Alter finanziell unabhängig und sorgenfrei leben, das wünscht sich wohl jeder. Dass die gesetzliche Rente dafür später kaum ausreicht, ist unstrittig. Genauso unstrittig ist, dass die Einschnitte besonders für diejenigen groß sind, die heute besser verdienen.

Fakt ist: Es sind frühzeitig die Weichen richtig zu stellen, damit der heutige Lebensstandard auch später beibehalten werden kann. Handeln Sie jetzt.

Steuerbegünstigt für eine Rente sparen

Jährlich ist eine Steueroptimierung durch flexible Zuzahlungen möglich.

Die Beiträge sind 2024 als Sonderausgaben bei Ledigen bis zu 27.566 EUR und bei Verheirateten/ eingetragenen Lebenspartnern bis zu 55.132 EUR absetzbar.

So wirkt sich die steuerliche Abzugsfähigkeit die Beiträge als Sonderausgaben aus

Beispiel: Selbständige/r, 35 Jahre, ledig, zu versteuerndes Einkommen 60.000 EUR, Monatsbeitrag 600 EUR, Tarif KARTI, Renteneintritt mit 65 Jahren *

Fazit: Bis zum Rentenbeginn mit 65 Jahren kann sich über die Laufzeit eine Steuerersparnis von 85.320 EUR ergeben.

Tipp: Stehen Sie kurz vor dem Renteneintritt, profitieren Sie übrigens in doppelter Hinsicht durch die Förderung der Beiträge und die aktuell noch geringere Besteuerung der Renten.
^{*Versicherungsbeginn in 2024 zu einem Indexstichtag, monatlicher Beitragsaufwand wurde für die steuerliche Betrachtung für das komplette Jahr unterstellt. Die Rentenleistungen sind steuerpflichtig}

Geschützter Vermögensaufbau

Das Vertragsguthaben aus der Sparkassen-Basis-Rente wird bei Bezug von Bürgergeld nicht angerechnet. Dasselbe gilt im Rahmen der Freibeträge bei Insolvenz. Die Ersparnisse sind somit insolvenzgeschützt angelegt.

Mehrere Anlagevarianten möglich

Welche Form der Sparkassen-Basis-Rente besser zu Ihnen passt, entscheiden Sie: Rentenversicherung mit Index-Überschussbeteiligung oder doch eher die klassische Variante.

Die Sparkassen-Basis-Rente Garant mit Indexbeteiligung kombiniert den Schutz einer Rentenversicherung mit den Chancen am Kapitalmarkt. Mehr zum Multi-Invest-Werte-Index gibt es hier: aktueller Kurs Multi-Invest-Werte-Index.

Alternativ bieten wir Ihnen auch eine klassische Produktvariante an, bei der Sie zwischen der Überschussverwendung verzinsliche Ansammlung und Fondsansammlung wählen können. Hier gilt ein Garantiezins von 0,25 %.

Passt sich Ihrem Leben an

Planmäßige Erhöhung der Beiträge und Leistungen mit Dynamik

Möglichkeit des jährlichen Erhöhens der Beiträge und Leistungen

Wertbeständiger Versicherungsschutz, Ausgleich steigender Lebenshaltungskosten

Mehr Ansparen mit Zuzahlungen

Zuzahlungen unter Berücksichtigung der Förderhöchstgrenzen während der Ansparphase möglich

Zusätzliche Leistungssteigerungen

Beitragsreduzierung oder Beitragspause

Beitragsherabsetzung ohne Nennung von Gründen und Beitragspause bei vorübergehenden finanziellen Engpässen möglich

Spätere Nachzahlung der Beiträge kann erfolgen – ist aber nicht zwingend erforderlich

Freibetrag bei Grundsicherung im Alter

Seit 2018 werden Zusatzrenten wie die aus einer Sparkassen-Basis-Rente nicht mehr komplett auf Grundsicherungsleistungen im Alter angerechnet. Sie verfügen damit später im Ruhestand auf jeden Fall über mehr monatliches Einkommen als ohne Vorsorge

Flexibler Rentenbeginn

Je nach Bedarf Möglichkeit eines vorgezogenen oder aufgeschobenen Rentenbeginns

Eine vorzeitige Altersleistung aus der Sparkassen-Basis-Rente ist bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich

Rentenbeginn bis zum 85. Lebensjahr verschiebbar

Lebenslange Rentenauszahlung

Aus Ihrem angesparten Kapital zahlen wir Ihnen eine lebenslange Rente. Sie profitieren auch während des Rentenbezuges von den erwirtschafteten Erträgen.

Variante Zuwachsrente:

Zahlung einer jährlich steigenden Rente

Für die Zukunft mindestens garantiert: die jeweils erreichte Rente

Variante Gewinnrente:

Zahlung einer erhöhten gleichbleibenden Rente sofort ab Rentenbeginn

Vorfinanzierung aus den künftigen Überschüssen der Rentenphase

Rentenhöhe nicht für die gesamte Rentenzahldauer garantiert

Steuerliche Behandlung der Leistungen

Nachgelagerte Besteuerung der Leistungen: Erst in der Auszahlphase sind Steuern zu entrichten.

In der Regel haben Sie im Rentenalter einen niedrigeren, persönlichen Steuersatz als im aktiven Erwerbsleben, dadurch fallen ohnehin weniger Steuern an.

Leistungen bei Tod

Versicherungsleistungen können innerhalb eines gesetzlich definierten Hinterbliebenenkreises vererbt werden: Ehepartner/eingetragene Lebenspartner, versorgungsberechtigte (kindergeldberechtigte) Kinder.

Ihre Hinterbliebenen bekommen aus dem vorhandenen Todesfallkapital eine Rentenzahlung.

Ehegatten/eingetragene Lebenspartner erhalten eine lebenslange, monatliche Hinterbliebenenrente.

Kindergeldberechtigte Kinder erhalten eine monatliche Hinterbliebenenrente bis maximal zum 25. Lebensjahr. Bei mehreren Kindern wird das vorhandene Todesfallkapital zu gleichen Teilen auf die Kinder verteilt.

Die Rentenhöhe ist abhängig vom Todeszeitpunkt der versicherten Person

Bei Tod vor dem Rentenbeginn: Summe aller gezahlten Beiträge zuzüglich der Überschüsse.

Bei Tod nach dem Rentenbeginn: Vertragsguthaben zum Rentenbeginn abzüglich bereits gezahlter Renten.

Pflege-Plus

Im Pflegefall zum Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr erhalten Sie eine erhöhte Altersrente bereits ab dem gesetzlichen Pflegegrad 1. Sie erhalten mehr Leistung ohne mehr Beitrag und schaffen damit ein Fundament für Ihre Pflegeabsicherung.

Wissenswertes rund um Rente und Altersvorsorge

Geldscheine eingerahmt von roten Sparschweinen — Kurzarbeit ist ein Instrument Arbeitsplätze langfristig zu erhalten. Wie wirkt sie sich auf die Rente und die betriebliche und private Altersvorsorge aus?

Als Kunde der Sparkassen-Versicherung Sachsen profitieren Sie von der Sicherheit und Zuverlässigkeit der Sparkassen-Finanzgruppe. Unsere Leistungen wurden mehrfach von unabhängigen Experten gewürdigt.

Eine verantwortungsvolle Kapitalanlage und Versicherungsvermittlung gehören zu unserem Selbstverständnis. Daher wird auch der Faktor Nachhaltigkeit bei unseren Versicherungsprodukten berücksichtigt.